为什么我的信用业力得分高于我的FICO得分

2021-04-13 16:06:38 来源:

对于那些正在努力提高自己的信用评分的人来说,像Credit Karma这样的工具可能会非常有用。Credit Karma通过每日或每周对VantageScore进行更新来提供免费的信用监控,这与您的FICO分数不同。由于其计算方式,VantageScores的趋势可能会高于FICO分数。

Twitter用户一直在抱怨(并且开玩笑)他们的信用业力得分和FICO得分之间的差异。由于Credit Karma提供了有关如何计算VantageScore以及与FICO的区别的明确信息,因此真正归结为消费者在申请贷款时要意识到这些区别。

为什么信用分数很重要

您的信用分数是由不同的信用报告机构分配给您的三位数的值。有三个不同的报告局-TransUnion,Equifax和Experian。每个人可能会使用略有不同的信息来计算分数。

贷方参考这些分数来确定一个人的信誉,或他们向您提供贷款的安全性。较高的信用评分可能意味着住房贷款或汽车贷款的利率更高,从长远来看可以为您节省很多钱。

VantageScore通常在计算中使用与FICO相同的客户信息,但是对每个因素的权重可能不同,这可能导致得分不同。VantageScore和FICO会检查您的付款历史记录,信用记录长度,欠款金额,信用使用率和信用类型等因素。

Credit Karma和FICO分数之间的区别

Credit Karma的服务很有帮助,但是有些用户在申请贷款时可能会感到不快。Credit Karma基于Experian和TransUnion信息创建VantageScore。这是一个基准,但并不是大多数贷方在做出贷款决定时使用的数字。

许多贷方使用Fair Isaac Corporation计算的FICO分数来做出贷款决策。因此,如果您只检查VantageScore,则您的贷款条款可能与您预期的不同。根据FICO的数据,在决定是否发放贷款以及提供何种利率时,有90%的顶级贷方使用FICO评分。

好的信用评分是多少?

FICO信用分数的范围如下:

低于580 =较差

580-669 =一般

670-739 =好

740-799 =很好

800以上=卓越

同时,Credit Karma使用的VantageScore 3.0具有以下范围:

低于500 =非常差

500–600 =较差

601–660 =公平

661–780 =好

781–850 =优秀

主要区别在于VantageScores没有很好的类别,并且分数通常要低大约20点才能获得与FICO分数相同的称号。

申请贷款时该怎么办

当您准备为抵押贷款,汽车贷款或其他类型的贷款申请新的贷款时,除了Credit Karma的VantageScore之外,您可能还需要检查FICO分数。您可以尝试一些提高信用评分的技巧,例如检查信用报告中是否有错误,保持未使用的信用卡处于打开状态以及将公用事业和电话账单添加到您的信用记录中。

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