何时向您的投资组合添加债券

2019-07-03 11:09:04 来源:

虽然向退休投资组合增加债券可以增加收入,多样化和更低的波动性,但金融专家不同意何时开始为这类资产分配资金。

固定收益证券通常被纳入投资组合,因为这些资产为投资者带来稳定的收入,这对计划即将退休或退休的人来说至关重要。虽然年龄仍然是投资者考虑在其资产组合中增加固定收益的主要因素,但风险金额也是另一个考虑因素。降低投资组合中的风险和波动性也意味着投资者可能错过股票市场的收益。

E-Trade Financial的首席投资官Mike Loewengart说:“这是一句古老的格言,你越接近退休,你就越想对债券加权,但要记住你放弃潜在的股票回报。”总部位于纽约的经纪公司。“对于那些因胃部市场动荡而受到惊吓的人来说,更高的固定收益分配可能是合适的。”

不适合年轻投资者Freedom Capital Advisors首席执行官罗恩麦考伊表示,包括千禧一代和Y一代在内的年轻投资者应该推迟增加债券,因为这会降低他们的回报。

“我不建议年轻投资者购买债券,因为他们的时间范围更远,加上标准普尔500指数的历史表现优于债券,”他表示。Loewengart表示,优质债券通常“将并且应该在任何多元化的投资组合中发挥缓冲作用”。债券与股票的相关性较低。当股市下跌时,债券市场通常会向相反方向移动。

Loewengart补充说,在股市波动期间,固定收益继续扮演着“作为避风港的传统角色”。重新思考一个保守的方法Rebalance的董事总经理斯科特·普拉茨说,虽然许多金融专家和投资者都回归到分配40%债券投资组合的习惯方式,但这种策略已不再有效。

“一代人以前60%股票和40%债券的协议几乎是行业标准,”他说。“这些日子,这个公式不仅仅是过时的,而且是危险的。”由于现代医学,人们的寿命有所增加,导致投资者在退休后花费了十多年。

“生活在具有低债券收益率的历史低利率世界意味着债券沉重的投资组合意味着投资者随着年龄的增长而面临更大的储蓄风险,”Puritz说。

他说,对于20多岁,30多岁和40多岁的投资者来说,最好的做法是将其10%的资金分配给债券持有,而不是保守的方法,50%的人和60岁的人增加到20%。

McCoy表示,即使债券收益率下降,包括它们作为多元化投资组合的一部分对大多数投资者来说也是有意义的,特别是那些已退休或接近退休的投资者。

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