当波动性动摇市场信心时控制你能做什么

2019-05-16 09:58:38 来源:

如果你经常对股票市场发生的事情感到焦虑 - 特别是在你的退休储蓄方面 - 你并不孤单。对全球和美国市场日常起伏的情绪反应非常普遍,金融教育网站Investopedia创建了Investopedia焦虑指数(IAI)。该网站根据读者对12个财务条款的兴趣,包括“纠正”,“熊市”,“破产”和“债务”等字样来描绘投资者情绪。它可以引人注目 - 并且奇怪地平静 - 检查指数并将您的关注点与全球数百万其他人进行比较,帮助您了解市场中的好时坏时机 - 以及整体经济 - 是正常的。

但是,如果你对你日常生活中发生的事情没有发言权或影响力,那就太令人沮丧了。这正是为什么我建议专注于你可以控制的东西,而不是你不能控制的东西。无论市场在做什么,您都可以采取一些步骤作为个人投资者来帮助支撑您的投资组合并为退休留下更多的资金。他们包括:

最小化费用

大多数投资者在接近或退休时都试图降低投资组合的风险。您可能决定在市场上保留一部分投资以跟上多年来的通货膨胀,但这并不意味着您必须多付“专家”资金经理才能超过某个基准。当有一些真正低成本的指数基金和交易所交易基金(ETF)旨在做到市场所做的事情时,这是不必要的 - 没有更好,也没有更糟。

有句老话说退休成功并不取决于你赚的钱 - 这取决于你保留的钱。当您在餐馆或美容院小费20%时,1%的管理费可能看起来不是很多。但是,如果在接下来的20到25年内每年1%等于1万美元,则会从您的投资组合中泄漏数十万美元。明确你的钱是什么。

另请参阅:当市场出现波动时,用计划替换恐慌

减少税收

当我问投资者他们认为未来税收将会发生什么时,他们几乎总是说,当然,他们预计税率会上升。然后我问他们是否宁愿按照他们所知道的税率缴纳税款,或者他们不知道的税率,但假设会更高。他们自然会说他们更愿意控制并支付最低的费用。

最后,我问,“你有没有让联邦政府以书面形式告诉你,当你转70½或80或85时,税率会是多少?”

这通常会引起一阵紧张的笑声,但他们明白了我的观点:如果你把大部分钱存入延税退休账户 - 爱尔兰共和军,401(k),403(b)等 - 联邦政府当你最终撤回这些资金时,无论你选择还是被迫,政府都会决定你欠税的金额。

这是正确的:美国国税局让你承担所有的投资风险,它让你支付所有的投资费用。但是有一天 - 也许当你达到70½并且必须撤回你所需的最低分配(RMD)时 - 山姆大叔想要削减你在这些年里所节省和增长的资金。在此之前你不会知道税率是多少。

考虑到这一点,现在开始将一些传统的IRA资金转换为Roth IRA可能是有意义的,而你知道 - 由于最近的税收改革 - 未来几年的利率将会是多少。你无法控制税率;国会这样做。但通过管理您的收入,您可以帮助控制您未来的税收范围。

最大限度地降低风险

我遇到的大多数投资者都认为他们有一个相当保守的投资组合,当他们得知不是真的时,他们有时会感到震惊。通常,我发现他们的困惑是由他们每月投资报表前面的饼图引起的。他们认为图表告诉他们他们有多大的风险,但这只是为了向他们展示他们的资金所在。

因此,假设您有50%的股票投资和50%的债券,但股票的风险是债券的三倍,您的投资组合风险接近75-25而不是50-50。为了避免发现自己处于比你想要的更不稳定的位置,请考虑重新平衡。

重新平衡将使您的退休帐户中的资产恢复到目标分配 - 无论是50-50,60-40还是其他组合。当你在这里时,寻找你的共同基金中的任何裁员,并消除任何没有让你明智地实现退休目标的产品或战略。

虽然其他人正在忽视他们股票的当前状态,但一些投资者认真考虑通过可靠的维护来保留所有可能的资金。如果你觉得你正在失势(即使市场高涨),也可能是因为没有你的注意,钱已经从你的投资组合中流出。

把你的计划中的漏洞砸了,你可能会惊讶于你能节省多少钱!

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